CODISA Software blog

La globalización, las cada vez más exigentes normativas y regulaciones por parte de los entes reguladores, la liberalización de los mercados y las fusiones que se han dado en los últimos años en la industria bancaria, han presionado a la banca a reducir costos, brindar mejores servicios y hacer más eficiente su actividad.

Las tecnologías están ayudando a implementar eficientemente los cambios pertinentes en esta actividad, considerada tradicionalmente conservadora. Sería imposible pensar, con todo el volumen de información que manejan y el desarrollo tecnológico alcanzado, que los bancos no hubieran realizado innovaciones o diseñado nuevos productos.

Inicialmente, las tecnologías han sido utilizadas con fines de automatización, reducción de costos e incremento de controles y seguridad, pero posteriormente han sido utilizadas para hacer innovaciones que generan ventajas competitivas.

Las entidades financieras han utilizado herramientas de Business Intelligence, metodologías y arquitecturas que faciliten el tratamiento de la información, con el fin de diseñar nuevos modelos de negocio, mejorar la planificación y optimizar los procesos existentes.

Sin embargo, dadas las particularidades de esta industria, se requiere no solamente de tecnología sino de soluciones verticales y específicas, que utilicen estas herramientas y permitan recopilar, consolidar e interpretar de manera oportuna, rápida y sencilla, el mar de información que se genera para la toma de decisiones por parte de las diferentes áreas de negocios de las instituciones.

Consumo de información y procesos gerenciales

El consumo de información y procesos gerenciales ha evolucionado mucho en la última década. Por ejemplo, hasta hace algunos años la información provenía en su mayoría de una serie de reportes generados por los sistemas core, normalmente fundamentados en bases de datos relacionales, de manera estática y con información del día a día, no histórica.

Dado que el negocio bancario ha evolucionado, tanto en banca corporativa como de consumo, pues inicialmente no requería tan altos volúmenes de información, ni de niveles de profundización tan complejos como los que se necesitan hoy, en donde se analizan tantas variables que no solo giran en torno a una gran cantidad de clientes, sino de agencias, mix de productos y servicios, en un ambiente altamente competitivo.

Por esta situación se ha producido un gran cambio, no solo de las tecnologías de información de BI (Business Intelligence) y Data Warehouse, sino también de las competencias y habilidades que deben tener sus consumidores dentro de este proceso de análisis y uso de la información.

Carlos Blanco, Director Comercial del Sector Financiero Bancario de CODISA SOFTWARE, con amplia experiencia en Business Intelligence en el sector bancario, se refirió con amplitud a este tema, desde las perspectivas tecnológicas y de negocios.

¿Cuáles son las principales tendencias que está siguiendo el sector bancario, respecto a herramientas tecnológicas de BI y de consumo de información?

Herramientas tecnológicas (BI)

Dada la actual crisis económica, se hace más crítico que nunca contar con una tecnología de BI que soporte sistemas efectivos de control interno, control del riesgo de liquidez, pruebas de estrés, modelos internos que complementen los ratings externos, así como sistemas de visión integrada de riesgos.

Es precisamente en esa línea en la que se mueve el futuro del BI: acercar la capacidad analítica a la complejidad de la realidad, crear una visión integrada y dar soporte a las decisiones en tiempo y forma adecuados.

Consumo de información (BI)

La información crece de manera exponencial y gran parte no es estructurada, lo que obliga a que el consumo de información tienda a masificarse por parte de más áreas de negocios. Además hay un cambio en cuanto al perfil de los usuarios que hacen uso de las herramientas de (BI): se está dando el surgimiento de usuarios “inquietos”, quienes explotan al máximo las facilidades de navegación, profundización e interpretación que estas tecnologías proveen.

¿Sigue siendo la BI exclusiva de la gerencia o ha permeado verticalmente otros sectores de los bancos?

Inicialmente se tenía la percepción de que el consumo de información y procesos gerenciales para la toma de decisiones utilizando herramientas de BI, únicamente estaba enfocada a las altas gerencias. Estas tecnologías tienen más de 10 años de maduración, hoy se nota como el consumo de información se da y se explota de manera incipiente por los mandos medios, quienes se convierten en preparadores de información y que con los avances tecnológicos actuales, brindan a la alta gerencia una serie de indicadores finales muy precisos y con modernos esquemas de presentación gráfica y/o numérica, para la toma de decisiones oportunamente.

¿Cómo calza CODISA en ese panorama?

CODISA Software Corp. ofrece a la industria del sector financiero una amplia gama de productos tecnológicos de Inteligencia de Negocios: Aplicaciones Analíticas preconstruidas, herramientas de Business Intelligence, herramientas de reporteo, paneles de control digital (dashboards), Balanced Score Cards, entre otras. Herramientas que son complementadas con servicios especializados de consultoría técnica y de negocios y desarrollos a la medida, orientados a satisfacer las exigentes demandas de información para la toma de decisiones en este tipo de negocio.

¿Qué es una aplicación analítica? ¿Cómo funcionan dentro del esquema de CODISA?

Una aplicación analítica es un modelo de gestión gerencial basado en los conceptos de Inteligencia de Negocios, los cuales permiten que la institución tenga:

• Modelo de negocios listo para ser implementado.
• Conocimiento de negocio utilizando todas estas nuevas tecnologías.
• Independencia de cualquier sistema core.
• Ventaja competitiva como objetivo primario, a través del acceso a la información.
• Integridad y precisión de la información.
• Consolidación sin importar la dispersión de los datos.
• Acceso oportuno a la información.
• Independencia en la toma de decisiones a través del uso de herramientas flexibles y amigables, cuya utilización no depende de complicados conocimientos técnicos.

Las Aplicaciones Analíticas de CODISA Software Corp. están diseñadas y construidas de tal forma que permiten a los usuarios contar con modelos robustos, compuestos por una serie de indicadores base, con información confiable, proveniente de sus fuentes transaccionales y acompañados de una suite de herramientas tecnológicas de fácil uso para usuarios finales, gerenciales u operativos. Estas permiten acceder, crear y modificar escenarios de información para todos los niveles de la organización, haciendo de estas herramientas indispensables en el uso diario.

¿Qué beneficios proporcionan las herramientas de BI de CODISA?

Estas herramientas proporcionan una serie de beneficios tales como:

• Los usuarios finales pueden generar gran cantidad de consultas, reportes y escenarios de manera inmediata, cuando lo necesitan por sí mismos, sin dependencia de áreas técnicas, esto gracias a las interfaces sencillas e intuitivas que las herramientas proveen, permitiendo así a los usuarios enfocarse en el negocio y no en complejos procesos o herramientas tecnológicas.

• Convierten al departamento de sistemas en un “asesor en tecnología” que interviene en el momento en que lo requieren las áreas consumidoras de información y sus usuarios, cuando estos enfrentan dificultades y necesitan apoyo técnico.

• Son herramientas flexibles que permiten a nuestros clientes adaptarlas rápidamente a sus necesidades particulares.

• Proveen conocimiento experto en el negocio, plasmado en modelos o aplicaciones analíticas ya preconstruidas, utilizando la suite de herramientas, lo que permite una rápida implementación de estas.

Las principales herramientas que brinda CODISA son:

Aplicaciones Analíticas para el sector financiero bancario: CODISA ofrece BANCA UNIVERSAL, compuesto por una serie de módulos para las diferentes áreas de negocio, tales como:

• Crédito empresarial y de consumo
• Tarjeta de crédito/débito (negocio emisor y adquirente)
• Cobranza y morosidad
• Captación (plazo y vista)
• Transacciones
• Seguros y su comercialización
• Leasing
• Factoreo
• Operadoras de fondos de pensión

Otros servicios financieros:

• Emisión de garantías
• Casa de cambio
• Cartas de crédito
• Fondos de inversión
• Fondos de terceros (banca de segundo piso y otros)
• Legitimación de capital
• Rentabilidad
• Generación de información financiera

Herramientas de gestión:

• CODISA-BI tool: Es una herramienta multidimensional para usuarios finales que permite el acceso a bases de datos OLAP y que es utilizada para crear y modificar indicadores.

• CODISA-Dashboards: Permita a los usuarios analizar sus indicadores de manera gráfica, a través de tableros de control en un ambiente web.

• CODISA-QUERY BUILDER: Es un reporteador fundamentado en bases de datos relacionales, que permiten a los usuarios construir consultas y reportes que accedan al detalle de la información que se desee.

Business Intelligence ayuda a la toma de decisiones desde un punto de vista de efecto y beneficio en varias perspectivas, tales como:

• Finanzas
• Operaciones
• Marketing y ventas
• Desarrollo de productos
• Atención al cliente
• Relación con proveedores

Todos estos elementos permiten a la institución obtener los máximos beneficios, reducir los costos de desarrollo de productos, simplificar las operaciones, mejorar las relaciones con los clientes y proveedores. Todo ello supone mayores márgenes de beneficio y ventaja competitiva, al ser más eficientes y tener control a través de la toma de decisiones basada en información real y confiable y enfocándose en obtener el conocimiento para la toma de decisiones en las áreas claves de la institución.

¿Cuáles son los retos más complejos que enfrenta una empresa cuando quiere incorporar herramientas de BI en el día a día?

Dentro de los retos más complejos, desde la perspectiva tecnológica y de negocios que enfrenta una empresa cuando quiere incorporar herramientas de BI, podemos mencionar los siguientes:

• Las calidad de la información que generan las fuentes de datos sobre las que se basarán los análisis con herramientas de Business Intelligence.
• La cultura de la organización y sus colaboradores en el uso de este tipo de tecnologías.
• Venta de este tipo de tecnologías a las usuarios de las áreas de negocio que la utilizarán.
• Definición de arquitectura adecuada que soporte el manejo de altos volúmenes de información.
• Toma de conciencia respecto a que en un futuro no muy lejano, la implementación de proyectos de Business Intelligence no dependerá de los departamentos de sistemas o tecnología, sino de las áreas de negocio que conocen, requieren y dan valor a la información, enfocándose así no en la plataforma tecnológica sino en el negocio.
• Fundamentar el costo-beneficio que justifique la inversión en infraestructura de la información y herramientas de negocio para los usuarios.
• Se estima que en un mediano plazo, las empresas usarán una aplicación de análisis relativa a su industria, a través del esquema SaaS (Software as a Service). Esta será una opción a la cual muchas empresas le apostarán por las ventajas de costo que trae consigo, pero que enfrenta grandes retos tales como el volumen de información, el confiar la información confidencial a un intermediario, entre otros.

Además de soluciones tecnológicas, ¿qué otros servicios de consultoría y acompañamiento ofrece CODISA al sector bancario?

CODISA ofrece al sector bancario, además de soluciones tecnológicas, servicios de consultoría para desarrollo a la medida, integración de soluciones, consultoría técnica y de negocios, outsourcing y outtasking de TI, SaaS (Software as a Service), alojamiento de datos, alojamiento de aplicaciones y soporte.